Το σπίτι είναι συνήθως το μεγαλύτερο περιουσιακό σας στοιχείο. Το ασφαλίζουμε σε σωστή αξία ανακατασκευής, με καλύψεις για φωτιά, σεισμό, πλημμύρα, κλοπή και αστική ευθύνη προς τρίτους.
Συμπληρώστε τα στοιχεία σας και αναλαμβάνουμε τη σύγκριση.
Με μια ματιά
Η ασφάλιση κατοικίας καλύπτει το κτίριο και το περιεχόμενο από πυρκαγιά, κεραυνό, έκρηξη, ζημιές από νερά, κλοπή με διάρρηξη και, με επιλογή, σεισμό και φυσικά φαινόμενα. Περιλαμβάνει συνήθως αστική ευθύνη προς γείτονες. Τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια δηλώνονται σε αξία αντικατάστασης και οι εξαιρέσεις ορίζονται στους όρους.
Τι καλύπτει
Οι βασικές καλύψεις που περιλαμβάνονται ή προτείνονται στο πρόγραμμα.
Πυρκαγιά & έκρηξη
Ζημιές σε κτίριο και περιεχόμενο από φωτιά, κεραυνό, έκρηξη και καπνό.
Σεισμός
Προαιρετική αλλά κρίσιμη κάλυψη για την Ελλάδα, με ξεχωριστή απαλλαγή.
Πλημμύρα & καιρικά φαινόμενα
Θύελλα, χαλάζι, χιόνι, διάρρηξη σωληνώσεων και σχετικές ζημιές.
Κλοπή & αστική ευθύνη
Κλοπή περιεχομένου μετά από διάρρηξη και ζημιές που θα προκαλέσετε σε γείτονες.
Οδηγός κάλυψης
Όσα χρειάζεται να γνωρίζετε
Ασφαλιζόμενη αξία: το πιο κρίσιμο νούμερο
Η κατοικία ασφαλίζεται στην αξία ανακατασκευής, όχι στην εμπορική ή αντικειμενική αξία. Δηλαδή στο κόστος που θα απαιτούνταν για να ξαναχτιστεί το ίδιο κτίσμα σήμερα, χωρίς την αξία του οικοπέδου.
Αν δηλώσετε μικρότερη αξία από την πραγματική, εφαρμόζεται ο κανόνας της αναλογικής μείωσης (υπασφάλιση): σε ζημιά 20.000 € με δηλωμένη αξία στο μισό της πραγματικής, θα λάβετε περίπου το μισό της αποζημίωσης.
Κτίριο: κόστος ανακατασκευής ανά τ.μ. επί τα τετραγωνικά
Ειδικά αντικείμενα: κοσμήματα και έργα τέχνης δηλώνονται χωριστά
Σεισμός: προαιρετική αλλά καθοριστική κάλυψη
Η σεισμική κάλυψη είναι σημαντική επιλογή για ακίνητο στην Ελλάδα. Η διαθεσιμότητα, η απαλλαγή και η τιμολόγηση εξαρτώνται από τη θέση, το έτος κατασκευής, τον τύπο φέροντος οργανισμού και τους όρους του προγράμματος.
Στη σεισμική κάλυψη μπορεί να εφαρμόζεται ειδική απαλλαγή, συχνά συνδεδεμένη με την ασφαλιζόμενη αξία. Είναι σημαντικό να μετατρέπεται σε πραγματικό ποσό πριν από την επιλογή.
Τι καλύπτεται πέρα από τη φωτιά
Ένα σύγχρονο πρόγραμμα κατοικίας δεν είναι απλώς «πυρός». Περιλαμβάνει πλήθος καλύψεων που στην πράξη ενεργοποιούνται πολύ συχνότερα από μια πυρκαγιά.
Ζημιές από νερά, διαρροή σωληνώσεων και θραύση σωλήνων
Πλημμύρα, θύελλα, χαλάζι, χιόνι και παγετός
Κλοπή με διάρρηξη και ληστεία, βανδαλισμοί
Αστική ευθύνη έναντι γειτόνων για ζημιές που ξεκίνησαν από το ακίνητό σας
Έξοδα προσωρινής διαμονής όσο το ακίνητο είναι μη κατοικήσιμο
Κύρια κατοικία, εξοχικό ή ενοικιαζόμενο
Ένα εξοχικό που μένει κλειστό για μήνες τιμολογείται διαφορετικά και συχνά έχει ειδικούς όρους για την κλοπή. Σε ενοικιαζόμενο ακίνητο ο ιδιοκτήτης ασφαλίζει το κτίριο και ο ενοικιαστής το δικό του περιεχόμενο — δύο διαφορετικά συμβόλαια που πρέπει να συντονίζονται.
Πώς διαβάζεται μια προσφορά ασφάλισης σπιτιού
Μια προσφορά κατοικίας δεν είναι μία τιμή· είναι ένας πίνακας κεφαλαίων, καλύψεων, ορίων και απαλλαγών. Δύο προσφορές με παρόμοιο ασφάλιστρο μπορεί να καλύπτουν πολύ διαφορετικά πράγματα.
Η προσφορά δεν αποτελεί συμβόλαιο: το τελικό ασφάλιστρο και οι καλύψεις διαμορφώνονται κατά την έκδοση, βάσει των κανόνων ανάληψης κινδύνου της εταιρείας και των ειδικών όρων.
Οικοδομή και περιεχόμενο: εμφανίζονται χωριστά, με δικό τους ασφαλισμένο κεφάλαιο το καθένα
Βασική και συμπληρωματική κάλυψη: η πυρκαγιά/κεραυνός είναι η βάση· οι υπόλοιποι κίνδυνοι εμφανίζονται ως συμπληρωματικοί
Υποόρια: πολλές καλύψεις (βραχυκύκλωμα, κρύσταλλα, έξοδα μεταφοράς) έχουν δικό τους ανώτατο ποσό, ανά γεγονός ή για όλη τη διάρκεια
Απαλλαγές: ποσό ή ποσοστό που μένει σε βάρος σας — στον σεισμό και την καθίζηση συχνά ποσοστό του κεφαλαίου
Διάρκεια και χρήση: ημερομηνίες έναρξης/λήξης, χρήση (κατοικία), έτος κατασκευής και τετραγωνικά πρέπει να είναι σωστά
Βοηθητικοί χώροι: αποθήκη και θέση στάθμευσης δηλώνονται χωριστά, αλλιώς μπορεί να μην καλύπτονται
Σεισμός και ποσοστιαία απαλλαγή: ένα παράδειγμα
Ενδεικτικό παράδειγμα με στρογγυλά ποσά, όχι πραγματική προσφορά: κτίριο ασφαλισμένο για 100.000 € με απαλλαγή σεισμού 2% του ασφαλισμένου κεφαλαίου. Η απαλλαγή είναι 2.000 €.
Αν ένας σεισμός προκαλέσει ζημιά 1.500 €, η ζημιά μένει κάτω από την απαλλαγή και δεν αποζημιώνεται. Αν η ζημιά είναι 12.000 €, η αποζημίωση είναι περίπου 10.000 €, εφόσον το κτίριο δεν είναι υπασφαλισμένο. Σε ορισμένα προγράμματα το ποσοστό υπολογίζεται στο συνολικό κεφάλαιο κτιρίου και περιεχομένου, οπότε το ποσό της απαλλαγής είναι μεγαλύτερο.
Ιδιοκτήτης, ενοικιαστής, εκμισθωτής: τι χρειάζεται ο καθένας
Το σωστό πρόγραμμα ξεκινά από το ποιος είστε απέναντι στο ακίνητο. Οι παρακάτω συνδυασμοί είναι ενδεικτικοί· η τελική κάλυψη προκύπτει από τους ειδικούς όρους.
Ιδιοκτήτης που μένει στο σπίτι: κτίριο και περιεχόμενο, σεισμός, ζημιές από νερά, αστική ευθύνη προς γείτονες
Ενοικιαστής: μόνο το δικό του περιεχόμενο και αστική ευθύνη για ζημιές που προκαλεί στο ακίνητο ή στους γείτονες
Ιδιοκτήτης που νοικιάζει: κτίριο, αστική ευθύνη ιδιοκτήτη και, όπου διατίθεται, απώλεια μισθωμάτων μετά από καλυπτόμενη ζημιά
Εξοχικό: προσοχή στους όρους κλοπής και στις περιόδους που το σπίτι μένει κλειστό
Σπίτι με στεγαστικό: ελέγξτε τι ζητά η τράπεζα (συνήθως πυρός και σεισμός στο κτίριο) και αν απαιτείται εκχώρηση
Βραχυχρόνια μίσθωση: χρειάζεται ρητή δήλωση της χρήσης
Ενοίκιο ή δόσεις στεγαστικού μετά από ζημιά
Ορισμένα προγράμματα, όταν το σπίτι δεν κατοικείται μετά από καλυπτόμενη ζημιά, καλύπτουν για περιορισμένο αριθμό μηνών είτε το ενοίκιο προσωρινής στέγης, είτε τα μισθώματα που χάνει ο ιδιοκτήτης, είτε τις δόσεις του στεγαστικού. Η κάλυψη έχει μηνιαίο όριο και μέγιστη διάρκεια και ενεργοποιείται μόνο αν η αιτία της ζημιάς καλύπτεται.
Δεν υπάρχει σε όλα τα πακέτα. Αν η στέγαση είναι ο μεγαλύτερος φόβος σας, ζητήστε να φαίνεται ρητά στην προσφορά, με το όριο και τους μήνες.
Αξία καινούργιου και όρος πρόνοιας
Με την αξία αντικατάστασης ως καινούργιου, η αποζημίωση υπολογίζεται στο κόστος επισκευής ή αντικατάστασης σήμερα, χωρίς αφαίρεση για παλαιότητα, ανάλογα με τους όρους. Χωρίς αυτήν, μπορεί να αφαιρεθεί ποσό για φθορά και παλαιότητα.
Ο όρος πρόνοιας προσθέτει ένα περιθώριο, συνήθως ως ποσοστό του κεφαλαίου, ώστε μικρές αυξήσεις κόστους κατασκευής μέσα στη χρονιά να μη σας φέρουν σε υπασφάλιση. Δεν αντικαθιστά την ετήσια αναθεώρηση της αξίας.
Σύγκριση επιλογών κάλυψης
Ομάδα κάλυψης
Τι περιλαμβάνει συνήθως
Συνήθως
Βασικοί κίνδυνοι
Πυρκαγιά, πυρκαγιά από δάσος, κεραυνός, έξοδα κατάσβεσης