Ξενοδοχεία, resorts, boutique καταλύματα, ενοικιαζόμενα δωμάτια και βραχυχρόνια μίσθωση μοιράζονται τους ίδιους άξονες κινδύνου με πολύ διαφορετική ένταση: περιουσία, ευθύνη προς επισκέπτες, εγκαταστάσεις όπως πισίνα και spa, προσωπικό, συστήματα κρατήσεων και εποχικά έσοδα. Εδώ βλέπετε τι αφορά τον δικό σας τύπο επιχείρησης και πού οδηγεί το καθένα.
Συμπληρώστε τα στοιχεία σας και αναλαμβάνουμε τη σύγκριση.
Με μια ματιά
Μια τουριστική επιχείρηση ασφαλίζεται σε πέντε άξονες: την περιουσία και τον εξοπλισμό της, την αστική ευθύνη προς τους επισκέπτες, τις εγκαταστάσεις αυξημένου κινδύνου όπως πισίνα και spa, το προσωπικό της και τα έσοδα της σεζόν μέσω απώλειας κερδών. Σε μεγαλύτερες μονάδες προστίθενται κυβερνοκίνδυνοι για τα συστήματα κρατήσεων, στόλος για transfers και ευθύνη διοίκησης. Η τελική δομή προκύπτει από τον τύπο και το μέγεθος του καταλύματος.
Τι καλύπτει
Οι βασικές καλύψεις που περιλαμβάνονται ή προτείνονται στο πρόγραμμα.
Περιουσία & φυσικοί κίνδυνοι
Κτίρια, δωμάτια, κουζίνες, εξοπλισμός και εγκαταστάσεις από φωτιά, φυσικά φαινόμενα, κλοπή και συναφείς κινδύνους, ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου.
Αστική ευθύνη προς επισκέπτες
Σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές επισκεπτών εντός της μονάδας, από τους κοινόχρηστους χώρους έως την εστίαση.
Πισίνα, spa & δραστηριότητες
Εγκαταστάσεις με αυξημένη έκθεση, που εξετάζονται ως ειδικός κίνδυνος με ρήτρες επιτήρησης και ασφάλειας.
Απώλεια κερδών & εποχικότητα
Πρόβλεψη για το διάστημα που η μονάδα λειτουργεί μειωμένα μετά από καλυπτόμενη ζημιά, με περίοδο αποζημίωσης προσαρμοσμένη στη σεζόν.
Προσωπικό & εργοδοτική ευθύνη
Αξιώσεις εργαζομένων από εργατικά ατυχήματα και, προαιρετικά, ομαδικό πρόγραμμα ως παροχή σε εποχικό ή μόνιμο προσωπικό.
Συστήματα κρατήσεων & δεδομένα
Όπου η λειτουργία εξαρτάται από PMS, channel manager και online πληρωμές, οι κυβερνοκίνδυνοι εξετάζονται ως ξεχωριστό προϊόν.
Οδηγός κάλυψης
Όσα χρειάζεται να γνωρίζετε
Ποιος χρειάζεται τι: matrix ανά τύπο τουριστικής επιχείρησης
Ο ίδιος κατάλογος καλύψεων αποκτά εντελώς διαφορετική βαρύτητα ανάλογα με το μέγεθος και τις εγκαταστάσεις. Ένα κατάλυμα δέκα δωματίων χωρίς πισίνα και ένα resort με spa, εστιατόριο και δραστηριότητες βρίσκονται σε άλλη κατηγορία κινδύνου.
Ο παρακάτω πίνακας δείχνει από πού ξεκινά συνήθως η συζήτηση ανά τύπο μονάδας. Δεν είναι κατάλογος υποχρεωτικών καλύψεων.
Ξενοδοχείο με εστίαση: προστίθεται ευθύνη από τρόφιμα, κουζίνα και προσωπικό.
Resort με πισίνα και spa: ειδικός χειρισμός εγκαταστάσεων, επιτήρηση, δραστηριότητες.
Μονάδα με transfers: στόλος οχημάτων ως ξεχωριστό σκέλος.
Συνεδριακή δραστηριότητα: ευθύνη εκδηλώσεων για γεγονότα τρίτων.
Βραχυχρόνια μίσθωση: σωστή δήλωση χρήσης και ασφαλιστήριο αστικής ευθύνης σύμφωνα με το πλαίσιο που εφαρμόζεται από 1 Οκτωβρίου 2025.
Περιουσία και φυσικοί κίνδυνοι: πού χάνονται τα κεφάλαια
Το συχνότερο πρόβλημα σε τουριστικά ακίνητα δεν είναι η απουσία κάλυψης αλλά η υπασφάλιση. Τα κεφάλαια δηλώνονται μία φορά στην έναρξη και δεν ακολουθούν τις ανακαινίσεις, τις προσθήκες ή την άνοδο του κόστους κατασκευής.
Σε μονάδες με πολλαπλά κτίρια, εξωτερικές εγκαταστάσεις και εξοπλισμό υψηλής αξίας, η αποτύπωση γίνεται ανά κατηγορία: οικοδομή, πάγιος εξοπλισμός, περιεχόμενο δωματίων, εξοπλισμός κουζίνας, εξωτερικοί χώροι.
Η κάλυψη σεισμού και οι λοιποί φυσικοί κίνδυνοι εξετάζονται ξεχωριστά, με τη δική τους απαλλαγή. Σε νησιωτικές και παράκτιες μονάδες ελέγχεται επίσης η αντιμετώπιση πλημμύρας και θαλασσοταραχής, όπου αυτή προσφέρεται.
Αστική ευθύνη προς επισκέπτες: το σκέλος με τη μεγαλύτερη συχνότητα
Οι περισσότερες απαιτήσεις σε ξενοδοχειακές μονάδες δεν προέρχονται από μεγάλες καταστροφές αλλά από καθημερινά περιστατικά: πτώση σε υγρό δάπεδο, τραυματισμός σε σκάλα, ζημιά σε αντικείμενα επισκέπτη.
Το όριο ανά περιστατικό και το ετήσιο ανώτατο όριο είναι τα δύο νούμερα που καθορίζουν αν η κάλυψη είναι ουσιαστική. Ένα χαμηλό όριο σε μονάδα με μεγάλη πληρότητα εξαντλείται νωρίς.
Ελέγχεται επίσης ρητά ποιοι χώροι και ποιες δραστηριότητες περιλαμβάνονται, καθώς και αν καλύπτονται υπεργολάβοι που δραστηριοποιούνται εντός της μονάδας, όπως εξωτερικοί συνεργάτες spa ή εκμισθωτές εξοπλισμού.
Όριο ανά περιστατικό και ετήσιο ανώτατο
Χώροι και δραστηριότητες που περιλαμβάνονται ρητά
Προσωπικά αντικείμενα επισκεπτών και χρηματοκιβώτια
Υπεργολάβοι και εξωτερικοί συνεργάτες εντός της μονάδας
Δηλητηρίαση από τρόφιμα, όπου υπάρχει εστίαση
Πισίνα, spa και gym: γιατί αντιμετωπίζονται χωριστά
Πισίνα, jacuzzi, σάουνα, χαμάμ και γυμναστήριο αυξάνουν τόσο τη συχνότητα όσο και τη σοβαρότητα ενός πιθανού περιστατικού. Γι' αυτό συνήθως συνοδεύονται από ειδικούς όρους επιτήρησης, σήμανσης και συντήρησης.
Στην πράξη, η τήρηση αυτών των όρων είναι και η προϋπόθεση της αποζημίωσης. Απουσία ναυαγοσώστη όπου προβλέπεται, ελλιπής σήμανση βάθους ή μη τεκμηριωμένη συντήρηση μπορούν να δημιουργήσουν πρόβλημα κατά τη διαχείριση της απαίτησης.
Οι δραστηριότητες που παρέχονται από τρίτους —μαθήματα θαλάσσιων σπορ, εκδρομές, ενοικίαση εξοπλισμού— ελέγχονται ως προς το ποιος τις παρέχει και αν διαθέτει δική του κάλυψη.
Εποχικότητα και απώλεια κερδών
Σε μια εποχική μονάδα, μια ζημιά τον Μάρτιο και η ίδια ζημιά τον Ιούλιο έχουν εντελώς διαφορετική οικονομική συνέπεια. Η κάλυψη απώλειας κερδών πρέπει να σχεδιάζεται με αυτό το δεδομένο.
Δύο παράμετροι έχουν σημασία: η περίοδος αποζημίωσης, δηλαδή για πόσο διάστημα μετά τη ζημιά αποζημιώνεται η επίπτωση, και ο τρόπος υπολογισμού του απολεσθέντος αποτελέσματος. Σε τουριστικές μονάδες η επισκευή συχνά ολοκληρώνεται εκτός σεζόν, όμως η απώλεια κρατήσεων έχει ήδη συντελεστεί.
Σε ορισμένα προγράμματα προβλέπεται ρήτρα εποχικότητας, ώστε η αποζημίωση να αντανακλά τον πραγματικό κύκλο εργασιών της περιόδου και όχι έναν μέσο μηνιαίο όρο. Η ύπαρξη και η διατύπωσή της ελέγχονται στους ειδικούς όρους.
Προσωπικό, συστήματα κρατήσεων και διοίκηση
Το εποχικό προσωπικό είναι χαρακτηριστικό του κλάδου. Η εργοδοτική ευθύνη αφορά αξιώσεις εργαζομένων από εργατικά ατυχήματα, ενώ ένα ομαδικό πρόγραμμα λειτουργεί ως παροχή που βοηθά στη διατήρηση προσωπικού που επιστρέφει κάθε σεζόν.
Η λειτουργία εξαρτάται σήμερα από PMS, channel manager, online κρατήσεις και ηλεκτρονικές πληρωμές. Μια διακοπή ή μια διαρροή δεδομένων επισκεπτών έχει λειτουργικό και κανονιστικό κόστος, το οποίο εξετάζεται μέσω ξεχωριστού προγράμματος κυβερνοκινδύνων.
Σε μεγαλύτερους ομίλους με διοικητικό συμβούλιο, εξωτερικούς επενδυτές ή δανειακές υποχρεώσεις, η ευθύνη των στελεχών εξετάζεται ως διακριτό προϊόν.
Σύγκριση επιλογών κάλυψης
Άξονας
Μικρό κατάλυμα / boutique
Ξενοδοχείο
Resort με εγκαταστάσεις
Περιουσία & εξοπλισμός
Βασικό σκέλος
Ανά κατηγορία κεφαλαίων
Πολλαπλά κτίρια & εξωτερικοί χώροι
Αστική ευθύνη επισκεπτών
Απαραίτητη
Υψηλότερα όρια
Υψηλά όρια & ειδικοί όροι
Πισίνα / spa
Συχνά δεν υπάρχει
Κατά περίπτωση
Κεντρικό σημείο εξέτασης
Απώλεια κερδών
Σύντομη περίοδος
Με ρήτρα εποχικότητας
Εκτενής περίοδος αποζημίωσης
Εργοδοτική ευθύνη
Μικρή ομάδα
Εποχικό & μόνιμο προσωπικό
Πολυπληθές προσωπικό
Κυβερνοκίνδυνοι
Κατά περίπτωση
Συνήθως σκόπιμο
Σκόπιμο, με δεδομένα επισκεπτών
D&O
Σπάνια
Σε εταιρικά σχήματα
Σε ομίλους & επενδυτές
Τι επηρεάζει το ασφάλιστρο;
Τύπος και μέγεθος μονάδας
Αριθμός δωματίων και κλινών, αριθμός κτιρίων, κατηγορία και εποχή λειτουργίας.
Εγκαταστάσεις αυξημένου κινδύνου
Πισίνα, spa, γυμναστήριο, εστιατόριο, παιδότοπος και οργανωμένες δραστηριότητες.
Ασφαλιζόμενα κεφάλαια
Αξία ανακατασκευής, πάγιος εξοπλισμός, περιεχόμενο και εξωτερικές εγκαταστάσεις.
Όρια και απαλλαγές ευθύνης
Ζητούμενο όριο ανά περιστατικό και ετησίως, καθώς και η συμφωνούμενη απαλλαγή.
Κατασκευή και μέτρα προστασίας
Έτος κατασκευής, υλικά, πυρανίχνευση, πυρόσβεση, συναγερμός και σχέδιο εκκένωσης.
Τοποθεσία
Σεισμική ζώνη, εγγύτητα σε ακτή ή δασική έκταση και προσβασιμότητα από πυροσβεστική.
Απώλεια κερδών
Ζητούμενη περίοδος αποζημίωσης και κύκλος εργασιών ανά περίοδο.
Ιστορικό ζημιών
Απαιτήσεις προηγούμενων ετών και μέτρα που ελήφθησαν μετά από αυτές.
Δεν παραθέτουμε ενδεικτικά ασφάλιστρα: δύο μονάδες με τον ίδιο αριθμό δωματίων μπορεί να έχουν εντελώς διαφορετικό κόστος ανάλογα με εγκαταστάσεις, κεφάλαια και όρια. Η τιμή προκύπτει μόνο μετά από αποτύπωση της συγκεκριμένης μονάδας.
Checklist προσφοράς
Τύπος μονάδας, αριθμός δωματίων/κλινών και μήνες λειτουργίας
Έτος κατασκευής, τελευταία ανακαίνιση και υλικά κατασκευής
Προτεραιότητα έχει η ασφάλεια επισκεπτών και προσωπικού και ο περιορισμός της ζημιάς. Παράλληλα καταγράφονται φωτογραφίες, ώρα και συνθήκες του περιστατικού.
02
2. Αναγγελία χωρίς καθυστέρηση
Η αναγγελία γίνεται μόλις γίνει αντιληπτό το συμβάν. Σε περιστατικό με επισκέπτη, καταγράφονται στοιχεία, μάρτυρες και τυχόν παροχή πρώτων βοηθειών.
03
3. Φάκελος δικαιολογητικών
Συγκεντρώνονται τιμολόγια εξοπλισμού, βιβλίο συμβάντων, αρχεία συντήρησης εγκαταστάσεων και, για απώλεια κερδών, οικονομικά στοιχεία της αντίστοιχης περιόδου.
04
4. Πραγματογνωμοσύνη
Σε ζημιές περιουσίας ορίζεται πραγματογνώμονας. Η καλή τεκμηρίωση κεφαλαίων και συντηρήσεων συντομεύει ουσιαστικά τη διαδικασία.
05
5. Αποκατάσταση και επαναλειτουργία
Παρακολουθούμε το χρονοδιάγραμμα αποκατάστασης, καθώς συνδέεται άμεσα με την περίοδο αποζημίωσης της απώλειας κερδών.
Σε ποιους απευθύνεται
Ξενοδοχεία όλων των κατηγοριών και resorts
Boutique hotels και μικρά καταλύματα
Ενοικιαζόμενα δωμάτια και τουριστικές επιπλωμένες κατοικίες
Διαχειριστές βραχυχρόνιας μίσθωσης
Τουριστικές επιχειρήσεις με εστίαση, transfers ή δραστηριότητες
Γιατί Novus
Πλοήγηση ανά τύπο μονάδας
Ένα resort με πισίνα, spa και εστιατόριο δεν ασφαλίζεται όπως ένα κατάλυμα οκτώ δωματίων. Ξεκινάμε από τον τύπο και το μέγεθος.
Σεζόν στο επίκεντρο
Η περίοδος αποζημίωσης και τα κεφάλαια εξετάζονται με βάση το πότε παράγονται πραγματικά τα έσοδα.
Ενιαία εικόνα χωρίς κενά
Περιουσία, ευθύνη, προσωπικό και συστήματα σε ένα συντονισμένο πρόγραμμα με κοινό χρονισμό ανανεώσεων.
Η διαδικασία σε 4 βήματα
01
Ανάλυση αναγκών
Καταγράφουμε την πραγματική σας έκθεση και τι θέλετε να προστατεύσετε.
02
Σύγκριση αγοράς
Ζητάμε προσφορές από πολλές εταιρείες και τις συγκρίνουμε κάλυψη προς κάλυψη.
03
Πρόταση & έκδοση
Σας παρουσιάζουμε 2-3 επιλογές με απλά λόγια και εκδίδουμε το συμβόλαιο.
04
Υποστήριξη & ζημιές
Σας εκπροσωπούμε στην εταιρεία σε κάθε αποζημίωση και ανανέωση.
Συχνές ερωτήσεις
Τελευταία ενημέρωση: 21/10/2026
Θεσμικές πηγές & μεθοδολογία
Οι πηγές υποστηρίζουν το πλαίσιο ενημέρωσης και ελέγχου. Οι καλύψεις, οι προϋποθέσεις και η τιμολόγηση επιβεβαιώνονται μόνο στην τελική γραπτή πρόταση και στο ασφαλιστήριο.