Ένα κατάστημα, ένα γραφείο, μια καφετέρια και ένα e-shop δεν έχουν τους ίδιους κινδύνους, αν και όλα ξεκινούν από τον επαγγελματικό χώρο και την ευθύνη προς τρίτους. Εδώ βλέπετε, ανά τύπο επιχείρησης, ποιες καλύψεις έχουν πραγματικά νόημα, τι συνδυάζεται σε ένα πρόγραμμα και τι παραμένει ξεχωριστό εξειδικευμένο συμβόλαιο.
Συμπληρώστε τα στοιχεία σας και αναλαμβάνουμε τη σύγκριση.
Με μια ματιά
Μια μικρή επιχείρηση ασφαλίζεται συνήθως σε τρία βασικά επίπεδα: τον επαγγελματικό χώρο με τον εξοπλισμό και το εμπόρευμα, τη γενική αστική ευθύνη προς πελάτες και τρίτους, και τη διακοπή εργασιών όταν τα έσοδα εξαρτώνται από τον χώρο. Ανάλογα με τη δραστηριότητα προστίθενται επαγγελματική ευθύνη, cyber, ομαδικό προσωπικού, στόλος ή νομική προστασία.
Τι καλύπτει
Οι βασικές καλύψεις που περιλαμβάνονται ή προτείνονται στο πρόγραμμα.
Επαγγελματικός χώρος & εξοπλισμός
Κτίριο ή διαμορφώσεις μισθωμένου χώρου, εξοπλισμός, εμπόρευμα και αποθέματα, για πυρκαγιά, φυσικούς κινδύνους, κλοπή και θραύση, ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου.
Γενική αστική ευθύνη
Σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές τρίτων μέσα ή γύρω από τον χώρο σας — η πιο συχνή ανάγκη κάθε επιχείρησης με επισκέπτες ή πελάτες.
Διακοπή εργασιών
Η απώλεια εσόδων όταν ο χώρος δεν μπορεί να λειτουργήσει μετά από καλυπτόμενη ζημιά, για τη συμφωνημένη περίοδο αποζημίωσης.
Εργοδοτική ευθύνη & προσωπικό
Αξιώσεις εργαζομένων από εργατικό ατύχημα και, προαιρετικά, ομαδικό πρόγραμμα υγείας ή ατυχημάτων ως παροχή.
Επαγγελματική ευθύνη
Για επιχειρήσεις που παρέχουν συμβουλές, μελέτες ή υπηρεσίες: οικονομική ζημιά πελάτη από λάθος ή παράλειψη, σε βάση απαιτήσεων που εγείρονται.
Κυβερνοκίνδυνοι & δεδομένα
Περιστατικά ασφάλειας, ransomware, απάτη και διαρροή δεδομένων — ιδιαίτερα σχετικά για e-shops και επιχειρήσεις με online πωλήσεις ή κρατήσεις.
Οδηγός κάλυψης
Όσα χρειάζεται να γνωρίζετε
Τι ασφάλειες χρειάζεται μια μικρή επιχείρηση;
Η απάντηση δεν ξεκινά από ένα έτοιμο πακέτο αλλά από τρία ερωτήματα: τι θα σταματούσε τη λειτουργία σας, ποιος μπαίνει στον χώρο σας και τι υπόσχεστε συμβατικά στους πελάτες σας. Οι απαντήσεις οδηγούν σχεδόν πάντα στον ίδιο πυρήνα καλύψεων.
Ο πυρήνας αυτός είναι ο χώρος και το περιεχόμενο, η γενική αστική ευθύνη και η διακοπή εργασιών. Οι υπόλοιπες καλύψεις προστίθενται μόνο όταν υπάρχει πραγματική έκθεση, ώστε το κόστος να πηγαίνει εκεί που μετράει.
Χώρος & περιεχόμενο: κτίριο ή διαμορφώσεις, εξοπλισμός, εμπόρευμα, αποθέματα
Γενική αστική ευθύνη: ζημιές σε πελάτες, επισκέπτες και γειτονικές ιδιοκτησίες
Διακοπή εργασιών: απώλεια εσόδων όταν ο χώρος δεν λειτουργεί
Προσωπικό: εργοδοτική ευθύνη και προαιρετικά ομαδικό πρόγραμμα
Ψηφιακά: cyber όταν υπάρχουν online πωλήσεις, κρατήσεις ή δεδομένα πελατών
Ανά τύπο επιχείρησης: πού πέφτει το βάρος
Δύο επιχειρήσεις με τον ίδιο τζίρο μπορεί να χρειάζονται τελείως διαφορετικό πρόγραμμα. Παρακάτω οι βασικές κατηγορίες κινδύνου ανά τύπο, με σειρά προτεραιότητας.
Τι μπαίνει σε ένα πρόγραμμα και τι παραμένει ξεχωριστό
Στην πράξη, οι καλύψεις που αφορούν τον χώρο και τη λειτουργία του συνδυάζονται συνήθως σε ένα ενιαίο πρόγραμμα επιχείρησης: κτίριο ή διαμορφώσεις, περιεχόμενο, γενική αστική ευθύνη, διακοπή εργασιών και μικρότερες καλύψεις όπως θραύση ή αστική ευθύνη εργοδότη.
Αντίθετα, ορισμένες καλύψεις έχουν δική τους λογική ανάληψης και διατύπωση και παραμένουν ξεχωριστά συμβόλαια: επαγγελματική ευθύνη, cyber, ομαδικό υγείας, στόλος οχημάτων, ευθύνη στελεχών, πιστώσεις και εγγυήσεις. Αυτό δεν είναι μειονέκτημα — σημαίνει ότι κάθε κίνδυνος αξιολογείται σωστά.
Πόσο κοστίζει η ασφάλιση μιας μικρής επιχείρησης;
Δεν υπάρχει τιμή καταλόγου και κάθε ένδειξη εύρους χωρίς στοιχεία θα ήταν παραπλανητική. Το ασφάλιστρο προκύπτει από το ύψος των κεφαλαίων που ασφαλίζετε, τη δραστηριότητα, τα χαρακτηριστικά του χώρου, τις απαλλαγές και τα όρια ευθύνης που επιλέγετε.
Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος να μειωθεί το κόστος δεν είναι η περικοπή κεφαλαίων — που οδηγεί σε υπασφάλιση — αλλά η σωστή περιγραφή του κινδύνου, τα μέτρα προστασίας και η επιλογή απαλλαγής που αντέχετε.
Το σημείο που πονάει: υπασφάλιση και αναλογικός κανόνας
Αν το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο είναι χαμηλότερο από την πραγματική αξία, η αποζημίωση μπορεί να μειωθεί αναλογικά, ακόμη και σε μια μικρή ζημιά. Είναι ο πιο συχνός λόγος που μια επιχείρηση αισθάνεται ότι «η ασφάλεια δεν πλήρωσε».
Γι' αυτό τα κεφάλαια ελέγχονται σε κάθε ανανέωση: νέος εξοπλισμός, αυξημένο απόθεμα, ανακαίνιση ή επέκταση αλλάζουν την εικόνα μέσα σε έναν χρόνο.
Τι χρειάζεται για μια σοβαρή προσφορά
Όσο πιο καθαρά περιγραφεί η επιχείρηση, τόσο πιο ρεαλιστική η προσφορά και τόσο λιγότερες εκπλήξεις σε μια ζημιά.
Δραστηριότητα και τύπος επιχείρησης
Διεύθυνση, τετραγωνικά και αν ο χώρος είναι ιδιόκτητος ή μισθωμένος
Υπάρχον συμβόλαιο, ημερομηνία ανανέωσης και ιστορικό ζημιών
Σύγκριση επιλογών κάλυψης
Ανάγκη
Ενιαίο πρόγραμμα επιχείρησης
Ξεχωριστό συμβόλαιο
Χώρος, εξοπλισμός, εμπόρευμα
Ναι, στον πυρήνα
Σπάνια απαραίτητο
Γενική αστική ευθύνη
Συνήθως ενσωματώνεται
Όταν απαιτείται υψηλό όριο
Διακοπή εργασιών
Ως πρόσθετη ενότητα
Για σύνθετες παραγωγές
Επαγγελματική ευθύνη
Όχι
Ναι, με δική της διατύπωση
Cyber & δεδομένα
Όχι
Ναι, ξεχωριστή αξιολόγηση
Ομαδικό προσωπικού
Όχι
Ναι, ως παροχή εργαζομένων
Στόλος οχημάτων
Όχι
Ναι, ανά όχημα ή ως στόλος
Τι επηρεάζει το ασφάλιστρο;
Ασφαλιζόμενα κεφάλαια
Η αξία κτιρίου ή διαμορφώσεων, εξοπλισμού και εμπορεύματος είναι ο βασικότερος παράγοντας.
Δραστηριότητα
Μια κουζίνα, ένα εργαστήριο και ένα γραφείο έχουν πολύ διαφορετικό προφίλ κινδύνου.
Χαρακτηριστικά κτιρίου
Έτος κατασκευής, υλικά, όροφος, γειτνιάσεις και ηλεκτρολογική εγκατάσταση.
Μέτρα προστασίας
Συναγερμός, πυρανίχνευση, αυτόματη κατάσβεση και κάμερες αξιολογούνται θετικά.
Απαλλαγή
Υψηλότερη απαλλαγή τυπικά μειώνει το ασφάλιστρο, μεταφέροντας μέρος του κινδύνου σε εσάς.
Όρια ευθύνης
Το ζητούμενο όριο γενικής ή επαγγελματικής ευθύνης επηρεάζει άμεσα το κόστος.
Προσωπικό & τζίρος
Χρησιμοποιούνται ως μέτρο έκθεσης, ιδίως για ευθύνες και διακοπή εργασιών.
Ιστορικό ζημιών
Η συχνότητα και το ύψος προηγούμενων απαιτήσεων λαμβάνονται υπόψη στην αξιολόγηση.
Δεν δημοσιεύουμε ενδεικτικές τιμές. Το ασφάλιστρο μιας μικρής επιχείρησης εξαρτάται από τα κεφάλαια, τη δραστηριότητα, τις απαλλαγές και τα όρια, και προκύπτει μόνο μετά από καταγραφή των πραγματικών στοιχείων.
Checklist προσφοράς
Καταγράψτε δραστηριότητα, χώρο και τετραγωνικά
Υπολογίστε αξία εξοπλισμού και μέσο απόθεμα
Δείτε αν ο χώρος είναι ιδιόκτητος ή μισθωμένος και τι λέει το μισθωτήριο
Εκτιμήστε πόσο θα κόστιζε ένας μήνας διακοπής λειτουργίας
Σημειώστε αριθμό εργαζομένων και είδος απασχόλησης
Ελέγξτε αν παρέχετε συμβουλές ή μελέτες (επαγγελματική ευθύνη)
Ελέγξτε αν διαχειρίζεστε online πωλήσεις ή δεδομένα πελατών (cyber)
Καταγράψτε οχήματα της επιχείρησης
Συγκεντρώστε τα μέτρα προστασίας του χώρου
Βρείτε το υπάρχον συμβόλαιο και την ημερομηνία ανανέωσης
Σημειώστε τυχόν ζημιές της τελευταίας πενταετίας
Ελέγξτε απαιτήσεις από τράπεζα, franchise ή πελάτες
Όρια της κάλυψης
Τι συνήθως δεν καλύπτεται;
Οι ακριβείς εξαιρέσεις διαφέρουν ανά ασφαλιστήριο και αποτυπώνονται στους ειδικούς και γενικούς όρους.
Φθορά από χρήση και κακή συντήρηση
Η σταδιακή φθορά, η οξείδωση και οι συνέπειες ελλιπούς συντήρησης δεν αποτελούν αιφνίδιο και τυχαίο γεγονός και τυπικά εξαιρούνται.
Μη δηλωμένη δραστηριότητα
Αν στον χώρο ασκείται δραστηριότητα που δεν έχει δηλωθεί, η κάλυψη μπορεί να αμφισβητηθεί. Κάθε αλλαγή χρήσης δηλώνεται εγκαίρως.
Καθαρά οικονομική ζημιά χωρίς υλική βλάβη
Η γενική αστική ευθύνη απαντά κυρίως σε σωματική βλάβη και υλική ζημιά. Η οικονομική ζημιά πελάτη από λάθος υπηρεσίας εξετάζεται μέσω επαγγελματικής ευθύνης.
Κυβερνοπεριστατικά χωρίς σχετική κάλυψη
Ransomware, διαρροή δεδομένων και απάτη πληρωμών δεν αντιμετωπίζονται από ένα συνήθες πρόγραμμα περιουσίας· απαιτούν ξεχωριστή κάλυψη κυβερνοκινδύνων.
Χρήματα, τιμαλφή και ειδικά αντικείμενα
Μετρητά στο ταμείο και αντικείμενα ιδιαίτερης αξίας καλύπτονται μόνο με ρητή πρόβλεψη και συγκεκριμένα υποόρια.
Ζημιές σε ασφάλιστρα χωρίς πληρωμή
Η κάλυψη προϋποθέτει την εμπρόθεσμη καταβολή του ασφαλίστρου, σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου.
Σε περίπτωση ζημιάς
Τι γίνεται όταν συμβεί ζημιά;
01
1. Άμεση ενημέρωση και περιορισμός ζημιάς
Ενημερώνετε εμάς και, όπου απαιτείται, τις αρχές. Λαμβάνετε εύλογα μέτρα για να μην επεκταθεί η ζημιά.
02
2. Τεκμηρίωση
Φωτογραφίες, τιμολόγια εξοπλισμού και εμπορεύματος, δελτίο συμβάντος ή αστυνομική δήλωση σε περίπτωση κλοπής.
03
3. Πραγματογνωμοσύνη
Για ζημιές πέραν των μικρών ποσών ορίζεται πραγματογνώμονας. Διατηρείτε τα κατεστραμμένα αντικείμενα μέχρι τον έλεγχο.
04
4. Απώλεια εσόδων
Αν υπάρχει διακοπή εργασιών, συγκεντρώνονται λογιστικά στοιχεία της προηγούμενης περιόδου για τον υπολογισμό της αποζημίωσης.
05
5. Διακανονισμός
Η αποζημίωση υπολογίζεται βάσει κεφαλαίων, απαλλαγής και όρων. Παρακολουθούμε τον φάκελο μέχρι την ολοκλήρωση.
Σε ποιους απευθύνεται
Καταστήματα λιανικής και mini market
Γραφεία και επιχειρήσεις υπηρεσιών
Εστιατόρια, καφετέριες και bar
E-shops και επιχειρήσεις ηλεκτρονικού εμπορίου
Μικρά εργαστήρια και βιοτεχνίες
Μικρά καταλύματα και ενοικιαζόμενα δωμάτια
Μικρές μεταφορικές και επιχειρήσεις διανομής
Startups, τεχνολογικές εταιρείες και ιατρεία
Γιατί Novus
Ξεκινάμε από τη δραστηριότητα, όχι από το πακέτο
Καταγράφουμε τι κάνετε, ποιος μπαίνει στον χώρο σας και τι θα σας πονούσε οικονομικά, και μετά επιλέγουμε καλύψεις. Έτσι αποφεύγονται και τα κενά και οι περιττές καλύψεις.
Ό,τι συνδυάζεται, συνδυάζεται
Χώρος, περιεχόμενο, γενική ευθύνη και διακοπή εργασιών τυπικά μπαίνουν σε ένα πρόγραμμα. Cyber, επαγγελματική ευθύνη, στόλος και ομαδικά παραμένουν ξεχωριστά, με δικούς τους όρους.
Ετοιμαζόμαστε πριν την ανανέωση
Ελέγχουμε το υπάρχον συμβόλαιο, τα κεφάλαια και τις απαλλαγές πριν λήξει, ώστε η σύγκριση να γίνεται με χρόνο και όχι την τελευταία ημέρα.
Η διαδικασία σε 4 βήματα
01
Ανάλυση αναγκών
Καταγράφουμε την πραγματική σας έκθεση και τι θέλετε να προστατεύσετε.
02
Σύγκριση αγοράς
Ζητάμε προσφορές από πολλές εταιρείες και τις συγκρίνουμε κάλυψη προς κάλυψη.
03
Πρόταση & έκδοση
Σας παρουσιάζουμε 2-3 επιλογές με απλά λόγια και εκδίδουμε το συμβόλαιο.
04
Υποστήριξη & ζημιές
Σας εκπροσωπούμε στην εταιρεία σε κάθε αποζημίωση και ανανέωση.
Συχνές ερωτήσεις
Τελευταία ενημέρωση: 21/09/2026
Χρήσιμες λεπτομέρειες
Τι να προσέξετε πριν ασφαλίσετε
Ασφάλιση με αυθαίρετα κεφάλαια
Στρογγυλά ποσά «για να είναι φθηνό» οδηγούν σε υπασφάλιση και μειωμένη αποζημίωση.
Καμία κάλυψη διακοπής εργασιών
Σε πολλές μικρές επιχειρήσεις η απώλεια εσόδων κοστίζει περισσότερο από τη ζημιά στον εξοπλισμό.
Σύγκριση μόνο στην τιμή
Δύο προσφορές με ίδιο ασφάλιστρο μπορεί να έχουν εντελώς διαφορετικές απαλλαγές, υποόρια και εξαιρέσεις.
Μη ενημερωμένο συμβόλαιο
Ανακαίνιση, νέο μηχάνημα, δεύτερο σημείο ή αλλαγή δραστηριότητας πρέπει να δηλώνονται.
Σύγχυση γενικής με επαγγελματική ευθύνη
Η μία αφορά σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές, η άλλη οικονομική ζημιά από λάθος στην υπηρεσία.
Αγνόηση των συμβατικών απαιτήσεων
Μισθωτήριο, τράπεζα ή πελάτης μπορεί να ζητούν συγκεκριμένες καλύψεις ή όρια που δεν υπάρχουν στο συμβόλαιο.
Ανανέωση την τελευταία στιγμή
Χωρίς χρόνο δεν γίνεται ουσιαστική σύγκριση και το συμβόλαιο ανανεώνεται όπως ήταν, με τα ίδια κενά.
Καμία κάλυψη cyber σε ψηφιακή δραστηριότητα
Ένα e-shop ή ένα σύστημα κρατήσεων εξαρτάται από δεδομένα και πληρωμές· η περιουσία δεν απαντά σε αυτά.
Υπασφάλιση
Όταν το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο υπολείπεται της πραγματικής αξίας, με αποτέλεσμα αναλογικά μειωμένη αποζημίωση.
Απαλλαγή
Το ποσό ή ποσοστό που παραμένει σε βάρος της επιχείρησης σε κάθε ζημιά.
Διακοπή εργασιών
Κάλυψη της απώλειας εσόδων ή μικτού κέρδους για τη συμφωνημένη περίοδο αποζημίωσης.
Γενική αστική ευθύνη
Κάλυψη σωματικών βλαβών και υλικών ζημιών τρίτων από τη λειτουργία της επιχείρησης.
Επαγγελματική ευθύνη
Κάλυψη οικονομικής ζημιάς πελάτη από λάθος ή παράλειψη στην παροχή υπηρεσίας.
Περίοδος αποζημίωσης
Το χρονικό διάστημα για το οποίο αποζημιώνεται η απώλεια εσόδων μετά από καλυπτόμενη ζημιά.