Προστασία των απαιτήσεών σας από αφερέγγυους ή καθυστερούντες πελάτες. Πουλάτε με πίστωση με μεγαλύτερη ασφάλεια, στην Ελλάδα και στις εξαγωγές.
Συμπληρώστε τα στοιχεία σας και αναλαμβάνουμε τη σύγκριση.
Η ασφάλιση πιστώσεων προστατεύει τις εμπορικές απαιτήσεις μιας επιχείρησης όταν ο πελάτης δεν πληρώνει λόγω πτώχευσης ή παρατεταμένης καθυστέρησης. Ο ασφαλιστής αξιολογεί τους αγοραστές, ορίζει πιστωτικά όρια ανά πελάτη, παρακολουθεί τη φερεγγυότητά τους και αποζημιώνει συμφωνημένο ποσοστό της ανείσπρακτης απαίτησης. Απευθύνεται σε χονδρεμπόριο, βιομηχανία και εξαγωγικές επιχειρήσεις που πουλούν με πίστωση.
Οι βασικές καλύψεις που περιλαμβάνονται ή προτείνονται στο πρόγραμμα.
Αποζημίωση σε πτώχευση ή παρατεταμένη υπερημερία.
Αξιολόγηση και παρακολούθηση της φερεγγυότητας των αγοραστών σας.
Κάλυψη εμπορικών και πολιτικών κινδύνων σε ξένες αγορές.
Υπηρεσίες collection μέσω του ασφαλιστή.
Οι απαιτήσεις από πελάτες είναι συχνά το μεγαλύτερο περιουσιακό στοιχείο στον ισολογισμό και το μόνο που μένει ανασφάλιστο. Μια αφερεγγυότητα μεγάλου πελάτη μπορεί να εξαφανίσει το κέρδος πολλών μηνών.
Πέρα από την αποζημίωση, η ουσιαστική αξία είναι η πληροφόρηση: γνωρίζετε εκ των προτέρων μέχρι ποιο ύψος είναι λογικό να πιστώσετε κάθε πελάτη και ενημερώνεστε όταν η εικόνα του επιδεινώνεται.
Για κάθε αγοραστή ζητείται όριο. Ο ασφαλιστής το εγκρίνει, το περιορίζει ή το απορρίπτει με βάση τη δική του αξιολόγηση. Πωλήσεις εντός του ορίου είναι ασφαλισμένες, ό,τι υπερβαίνει το όριο μένει σε δικό σας κίνδυνο.
Τα όρια είναι δυναμικά: μπορούν να αυξηθούν όταν η εικόνα βελτιώνεται ή να μειωθούν με προειδοποίηση, οπότε οι μελλοντικές παραδόσεις προσαρμόζονται ανάλογα.
Δύο είναι τα βασικά γεγονότα ζημιάς και έχουν διαφορετική διαδρομή.
Ο κανόνας είναι η ασφάλιση του συνόλου του πιστωτικού τζίρου, ώστε να μην ασφαλίζονται μόνο οι επισφαλείς πελάτες. Υπάρχουν όμως και λύσεις για έναν ή λίγους μεγάλους αγοραστές, όταν εκεί συγκεντρώνεται ο κίνδυνος.
Σε επιχειρήσεις με λίγους πελάτες μεγάλης αξίας, η συγκέντρωση είναι ακριβώς ο λόγος που η κάλυψη έχει νόημα.
Ασφαλισμένες απαιτήσεις αντιμετωπίζονται συχνά ευνοϊκότερα σε factoring ή σε δανεισμό με ενέχυρο απαιτήσεων, γιατί μειώνεται ο πιστωτικός κίνδυνος του χαρτοφυλακίου.
Ο ακριβής χειρισμός εξαρτάται από τον χρηματοδότη· όπου υπάρχει τέτοια πρόθεση, ενημερώνουμε ώστε το συμβόλαιο να στηθεί συμβατά από την αρχή.
| Θέμα | Ασφάλιση πιστώσεων | Εγγυητική / προεξόφληση |
|---|---|---|
| Τι προστατεύει | Την απαίτηση από τον πελάτη σας | Μια συγκεκριμένη συμβατική υποχρέωση ή ρευστότητα |
| Εύρος | Σύνολο πιστωτικού τζίρου ή επιλεγμένοι αγοραστές | Ανά συναλλαγή ή σύμβαση |
| Πρόσθετο όφελος | Αξιολόγηση και παρακολούθηση αγοραστών | Άμεση ρευστότητα ή συμβατική εξασφάλιση |
| Σε μη πληρωμή | Αποζημίωση ποσοστού της απαίτησης | Εξαρτάται από το εργαλείο και τη σύμβαση |
Το ασφάλιστρο υπολογίζεται κυρίως ως ποσοστό επί του πιστωτικού τζίρου.
Κάποιοι κλάδοι έχουν συστηματικά υψηλότερη συχνότητα επισφαλειών.
Συγκέντρωση μεγάλου μέρους του τζίρου σε λίγους αγοραστές αυξάνει τον κίνδυνο.
Μεγαλύτερες πιστώσεις σημαίνουν μεγαλύτερη έκθεση.
Οι διαγραφές των προηγούμενων ετών αποτελούν βασικό δείκτη.
Εξαγωγές σε αγορές με υψηλότερο πολιτικό ή οικονομικό κίνδυνο κοστίζουν περισσότερο.
Το ασφάλιστρο διαμορφώνεται ανά χαρτοφυλάκιο μετά από ανάλυση τζίρου και πελατολογίου. Δεν υπάρχει τυποποιημένο ποσοστό.
Οι ακριβείς εξαιρέσεις διαφέρουν ανά ασφαλιστήριο και αποτυπώνονται στους ειδικούς και γενικούς όρους.
Ό,τι υπερβαίνει το εγκεκριμένο πιστωτικό όριο του αγοραστή δεν αποζημιώνεται.
Όταν ο πελάτης δεν πληρώνει επειδή αμφισβητεί ποιότητα, ποσότητα ή παράδοση, η απαίτηση θεωρείται επίδικη μέχρι να επιλυθεί.
Απαιτήσεις ήδη ληξιπρόθεσμες ή αγοραστές σε γνωστή δυσχέρεια πριν την έναρξη.
Πωλήσεις σε εταιρείες του ίδιου ομίλου ή σε συνδεδεμένα πρόσωπα.
Συνέχιση παραδόσεων σε πελάτη που έχει ήδη υπερβεί τις συμφωνημένες καθυστερήσεις.
Με τη συμπλήρωση του συμφωνημένου διαστήματος καθυστέρησης, η οφειλή δηλώνεται και σταματούν οι νέες πιστωτικές παραδόσεις στον πελάτη.
Η υπόθεση περνά στη διαδικασία είσπραξης του ασφαλιστή, με εξώδικες και όπου χρειάζεται δικαστικές ενέργειες.
Υποβάλλονται παραγγελίες, τιμολόγια, δελτία αποστολής, αποδεικτικά παράδοσης και η επικοινωνία με τον πελάτη.
Μετά τη διαπίστωση αφερεγγυότητας ή τη συμπλήρωση της περιόδου αναμονής, καταβάλλεται το ασφαλισμένο ποσοστό της απαίτησης.
Δίνετε πίστωση σε νέους πελάτες με πληροφορημένη απόφαση.
Οι τράπεζες βλέπουν θετικά τις ασφαλισμένες απαιτήσεις.
Ενημέρωση όταν επιδεινώνεται η φερεγγυότητα αγοραστή.
Καταγράφουμε την πραγματική σας έκθεση και τι θέλετε να προστατεύσετε.
Ζητάμε προσφορές από πολλές εταιρείες και τις συγκρίνουμε κάλυψη προς κάλυψη.
Σας παρουσιάζουμε 2-3 επιλογές με απλά λόγια και εκδίδουμε το συμβόλαιο.
Σας εκπροσωπούμε στην εταιρεία σε κάθε αποζημίωση και ανανέωση.
Τελευταία ενημέρωση: 18/09/2026
Η παράδοση πέραν του εγκεκριμένου ορίου μένει ακάλυπτη, όσο καλός κι αν φαίνεται ο πελάτης.
Όταν ο ασφαλιστής μειώνει όριο, συνήθως έχει δει κάτι που εσείς δεν βλέπετε ακόμη.
Η αναγγελία εκτός προθεσμίας είναι ο συχνότερος λόγος απόρριψης.
Χωρίς σαφείς κανόνες ορίων και προθεσμιών, οι υπερβάσεις γίνονται από το ίδιο το τμήμα πωλήσεων.
Χωρίς αποδεικτικά παράδοσης και παραγγελίας, η απαίτηση δύσκολα τεκμηριώνεται.
Οι ασφαλιστές τιμολογούν χαρτοφυλάκιο· η επιλεκτική ασφάλιση οδηγεί σε απόρριψη ή υψηλό κόστος.
Το μέγιστο ασφαλισμένο υπόλοιπο ανά αγοραστή.
Καθυστέρηση πληρωμής πέραν συμφωνημένου διαστήματος, που ενεργοποιεί αποζημίωση.
Το μέρος της απαίτησης που καλύπτεται· το υπόλοιπο μένει στην επιχείρηση.
Ο πιστωτικός τζίρος που δηλώνεται και αποτελεί βάση του ασφαλίστρου.
Απαίτηση που ο πελάτης αμφισβητεί και δεν αποζημιώνεται μέχρι να επιλυθεί.
Ασφαλιστικές εγγυητικές επιστολές συμμετοχής, καλής εκτέλεσης και προκαταβολής, ως εναλλακτική πηγή εγγυοδοτικής ικανότητας μετά από αξιολόγηση και έλεγχο αποδοχής.
Ransomware, διαρροή δεδομένων, απάτη μέσω email. Η cyber ασφάλιση καλύπτει το κόστος αποκατάστασης, τα πρόστιμα GDPR και την απώλεια εσόδων από διακοπή λειτουργίας.