Ασφάλιση Πυρός Επιχείρησης

Τι ακριβώς ασφαλίζεται σε μια επιχείρηση;

Το συμβόλαιο χωρίζεται σε διακριτά κεφάλαια και κάθε ένα έχει δικό του ασφαλιζόμενο ποσό. Αν ένα κεφάλαιο δηλωθεί χαμηλά, η αποζημίωση σε εκείνο περιορίζεται ανεξάρτητα από το πόσο σωστά δηλώθηκαν τα υπόλοιπα.

• Κτίριο και μόνιμες εγκαταστάσεις, εφόσον είστε ιδιοκτήτης ή έχετε συμβατική υποχρέωση.
• Βελτιώσεις μισθωμένου χώρου, που σε ενοικιαζόμενα καταστήματα ξεχνιούνται συχνά.
• Μηχανήματα, εξοπλισμός, ηλεκτρονικά και επαγγελματικά εργαλεία.
• Εμπορεύματα και πρώτες ύλες, με βάση τη μέγιστη αποθηκευμένη αξία της χρονιάς.
• Εμπορεύματα τρίτων υπό τη φύλαξή σας, με ειδική επέκταση.

Ποιοι κίνδυνοι καλύπτονται και ποιοι είναι προαιρετικοί;

Ο βασικός πυρήνας είναι πυρκαγιά, κεραυνός, έκρηξη και καπνός. Γύρω από αυτόν χτίζονται οι προαιρετικές καλύψεις που στην Ελλάδα κρίνουν συνήθως το αποτέλεσμα μιας ζημιάς.

• Σεισμός: προαιρετικός, με δική του απαλλαγή που υπολογίζεται σε ποσοστό επί της ασφαλιζόμενης αξίας.
• Πλημμύρα, θύελλα, χιόνι και βάρος χιονιού.
• Κλοπή με διάρρηξη και βανδαλισμοί.
• Ζημιές από νερά, διαρροή σωληνώσεων και αυτόματο σύστημα κατάσβεσης.
• Πρόσκρουση οχήματος, πτώση δέντρων και αντικειμένων.
• Αστική ευθύνη από μετάδοση φωτιάς ή νερών σε γειτονικές ιδιοκτησίες.

Πώς λειτουργεί η κάλυψη απώλειας κερδών;

Η υλική ζημιά αποκαθίσταται, αλλά η επιχείρηση μένει κλειστή για εβδομάδες ή μήνες. Η κάλυψη απώλειας κερδών αναπληρώνει το μικτό κέρδος και τα πάγια έξοδα —μισθοδοσία, ενοίκιο, δάνεια— για μια συμφωνημένη περίοδο αποζημίωσης.

Η περίοδος αποζημίωσης πρέπει να αντιστοιχεί στον πραγματικό χρόνο επανεκκίνησης: για ένα γραφείο μπορεί να είναι λίγοι μήνες, για παραγωγική μονάδα με ειδικά μηχανήματα αρκετά περισσότεροι.

Γιατί οι ασφαλιζόμενες αξίες είναι το πιο κρίσιμο σημείο;

Αν δηλώσετε αξίες χαμηλότερες από τις πραγματικές, ενεργοποιείται ο αναλογικός όρος: η αποζημίωση μειώνεται στην ίδια αναλογία με την υπασφάλιση, ακόμη και σε μικρή μερική ζημιά.

Γι' αυτό καταγράφουμε επιτόπου τι υπάρχει, ξεχωρίζουμε αξία αντικατάστασης καινουργούς από τρέχουσα αξία και επανεξετάζουμε τα ποσά όταν αλλάζει ο εξοπλισμός ή το απόθεμα.

Τι επηρεάζει τους όρους που θα σας προσφερθούν;

Πέρα από την τιμή, τα μέτρα προστασίας καθορίζουν αν μια δραστηριότητα ασφαλίζεται με πλήρεις όρους ή με περιορισμούς. Πυρανίχνευση, κατάσβεση, ηλεκτρολογικός έλεγχος, συναγερμός και τάξη στην αποθήκευση μετράνε ουσιαστικά.

Σε χρήσεις με φωτιά ή εύφλεκτα υλικά, όπως εστίαση, ξυλουργεία και βαφεία, η τεκμηρίωση των μέτρων είναι συχνά προϋπόθεση για να δοθεί προσφορά.