Τι ασφάλιση χρειάζεται ένα επενδυτικό ακίνητο;
Σύντομη απάντηση
Ένα επενδυτικό ακίνητο εξετάζεται σε τέσσερα σκέλη: το κτίριο στην αξία ανακατασκευής, το περιεχόμενο που ανήκει στον εκμισθωτή, την αστική ευθύνη από την ιδιότητα του ιδιοκτήτη και, προαιρετικά, την απώλεια ενοικίων όταν το ακίνητο δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί μετά από καλυπτόμενη ζημιά. Οι τελικές καλύψεις και τα όρια προκύπτουν από τους ειδικούς όρους κάθε ασφαλιστηρίου.
Το κτίριο: αξία ανακατασκευής, όχι εμπορική αξία
Η πιο συχνή αστοχία είναι η δήλωση της εμπορικής ή της αντικειμενικής αξίας. Η ασφάλιση περιουσίας ενδιαφέρεται για το κόστος επαναφοράς του κτιρίου, το οποίο μπορεί να διαφέρει σημαντικά από την τιμή αγοράς.
Όταν η δηλωμένη αξία υπολείπεται της πραγματικής, εφαρμόζεται συνήθως αναλογική μείωση της αποζημίωσης ακόμη και σε μικρή ζημιά. Η επανεξέταση των αξιών σε κάθε ανανέωση είναι απλή κίνηση με μεγάλη σημασία.
Περιεχόμενο: ποιος ασφαλίζει τι
Σε εκμισθωμένο ακίνητο η γραμμή περνά από την κυριότητα. Ό,τι ανήκει σε εσάς μπορεί να δηλωθεί στο δικό σας συμβόλαιο, ενώ τα πράγματα του μισθωτή ασφαλίζονται από τον ίδιο.
- Μόνιμες εγκαταστάσεις και εξοπλισμός ιδιοκτησίας → δικό σας συμβόλαιο
- Έπιπλα και συσκευές σε επιπλωμένη μίσθωση → δικό σας συμβόλαιο
- Προσωπικά αντικείμενα μισθωτή → δικό του συμβόλαιο
- Βελτιώσεις μισθωτή σε επαγγελματικό χώρο → οριοθετούνται ρητά
Αστική ευθύνη από την ιδιότητα του εκμισθωτή
Ένα τμήμα σοβάδων που αποκολλάται, μια διαρροή που περνά στον από κάτω όροφο ή μια πτώση σε χώρο ευθύνης σας μπορούν να οδηγήσουν σε αξίωση τρίτου.
Η κάλυψη αστικής ευθύνης απαντά σε τέτοιες περιπτώσεις, με βάση τους όρους και τα όρια του συμβολαίου. Δεν υποκαθιστά τη συντήρηση: όταν η ζημιά προέρχεται από χρόνια παραμέληση, η αντιμετώπιση είναι διαφορετική.
Απώλεια ενοικίων: τι πραγματικά σημαίνει
Είναι ξεχωριστή κάλυψη, όχι αυτονόητο μέρος του προγράμματος. Συνήθως προϋποθέτει καλυπτόμενη υλική ζημιά που καθιστά το ακίνητο μη χρησιμοποιήσιμο και αποζημιώνει για συμφωνημένη περίοδο.
Η μη καταβολή ενοικίου από μισθωτή και η κενή περίοδος μεταξύ μισθώσεων δεν αποτελούν ασφαλιστικό κίνδυνο σε ένα συνηθισμένο πρόγραμμα περιουσίας.
Τι χρειάζεται για προσφορά
Τα στοιχεία αφορούν το ακίνητο και τη χρήση του, όχι προσωπικά δεδομένα μισθωτών.
- Διεύθυνση, τετραγωνικά και χρήση
- Έτος κατασκευής και τελευταία ουσιώδης ανακαίνιση
- Εκτίμηση αξίας ανακατασκευής
- Ετήσιο μίσθωμα και τύπος μίσθωσης
- Κενές περίοδοι και τυχόν εργασίες
- Ιστορικό ζημιών
Χρειάζεστε προσωπική καθοδήγηση;
Συγκρίνουμε προγράμματα από την αγορά και σας βοηθάμε να αξιολογήσετε ποια λύση ταιριάζει στην περίπτωσή σας.
Συχνές ερωτήσεις
Αρκεί η ασφάλιση κατοικίας που είχα ως ιδιοκάτοικος;
Συχνά όχι. Η αλλαγή σε εκμίσθωση αλλάζει τη χρήση και τα σημεία που εξετάζονται. Δηλώνεται και επανεκτιμάται το πρόγραμμα.
Χρειάζεται κάλυψη σεισμού;
Προσφέρεται συνήθως προαιρετικά, με δική της απαλλαγή. Η σκοπιμότητα εξαρτάται από περιοχή, έτος κατασκευής και χαρακτηριστικά του κτιρίου.
Τι γίνεται αν το ακίνητο μείνει κενό;
Το κενό ακίνητο αξιολογείται διαφορετικά και συνήθως απαιτεί ενημέρωση, ενδεχομένως με πρόσθετους όρους.
Καλύπτονται ζημιές που προκάλεσε ο μισθωτής;
Εξαρτάται από την αιτία και τους όρους. Η φθορά από τη χρήση και οι συμβατικές αξιώσεις προς τον μισθωτή είναι διαφορετικό ζήτημα.
Πρέπει να ασφαλίσω και τους κοινόχρηστους χώρους;
Τα κοινόχρηστα αντιμετωπίζονται συνήθως μέσω προγράμματος της πολυκατοικίας, ξεχωριστά από το δικό σας διαμέρισμα.
Γλωσσάρι
- Αξία ανακατασκευής
- Το εκτιμώμενο κόστος επαναφοράς του κτιρίου, ανεξάρτητο από την εμπορική αξία.
- Αναλογική μείωση
- Η μείωση αποζημίωσης όταν η δηλωμένη αξία υπολείπεται της πραγματικής.