Ομαδική Ασφάλιση για Μικρές & Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις
Σύντομη απάντηση
Μια μικρή ή μεσαία επιχείρηση μπορεί να οργανώσει ομαδική ασφάλιση, αρκεί να επιλέξει πρόγραμμα που δέχεται το μέγεθος της ομάδας της. Ο ελάχιστος αριθμός ασφαλιζομένων δεν είναι ενιαίος: διαφέρει ανά ασφαλιστική εταιρεία και προϊόν. Σε μικρές ομάδες η αξιολόγηση μπορεί να είναι αναλυτικότερη, γι' αυτό η σύγκριση προτάσεων με κοινές προδιαγραφές είναι ακόμη πιο σημαντική.
Τι να ζητήσει μια μικρή επιχείρηση πριν δεσμευτεί
Για μια μικρή ομάδα προτείνουμε έναν σύντομο πίνακα επιβεβαιώσεων. Είναι πιο χρήσιμος από μια γενική υπόσχεση ότι «το πρόγραμμα καλύπτει τους πάντες» και διευκολύνει τη σύγκριση διαφορετικών προτάσεων.
| Ερώτηση προς την ασφαλιστική | Γιατί τη βάζουμε γραπτά |
|---|---|
| Ποιος είναι ο ελάχιστος αριθμός και το απαιτούμενο ποσοστό συμμετοχής; | Για να ελεγχθεί η επιλεξιμότητα της πραγματικής ομάδας |
| Τι συμβαίνει αν αποχωρήσουν εργαζόμενοι; | Για να γνωρίζουμε τις προϋποθέσεις διατήρησης του προγράμματος |
| Ποια στοιχεία ζητούνται για την τελική αποδοχή; | Για να ξεχωρίζουμε την ενδεικτική προσφορά από την οριστική ανάληψη |
| Πώς δηλώνονται μεταβολές και πώς χρεώνονται; | Για να υπάρχει σαφής διαδικασία μετά την έναρξη |
Τεκμηρίωση και όρια του παραδείγματος
Η Τράπεζα της Ελλάδος παραπέμπει στο μητρώο για έλεγχο της νόμιμης δραστηριοποίησης διαμεσολαβητών.
Ο παραπάνω πίνακας αποτελεί πρακτικό εργαλείο της Novus. Οι όροι της δικής σας πρότασης χρειάζονται ξεχωριστή επιβεβαίωση.
Υπάρχει ελάχιστος αριθμός εργαζομένων;
Δεν ισχύει ένας καθολικός κανόνας στην αγορά. Κάθε ασφαλιστική εταιρεία ορίζει δικά της κριτήρια ανά προϊόν, τόσο για τον ελάχιστο αριθμό ασφαλιζομένων όσο και για τον τρόπο αξιολόγησης της ομάδας.
Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι μια μικρή ομάδα δεν αποκλείεται, αλλά το εύρος των διαθέσιμων επιλογών είναι στενότερο. Ο ρόλος του διαμεσολαβητή είναι να εντοπίσει ποια προγράμματα δέχονται πράγματι το δικό σας μέγεθος.
Τι αλλάζει σε μικρή ομάδα
Αυτά δεν είναι εμπόδια, αλλά παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη στον σχεδιασμό ώστε το πρόγραμμα να είναι βιώσιμο και στα επόμενα χρόνια.
- Το ατομικό προφίλ κάθε ασφαλισμένου βαραίνει περισσότερο στην αξιολόγηση
- Ενδέχεται να ζητηθούν περισσότερα στοιχεία κατά την ανάληψη κινδύνου
- Οι επιλογές δομής (βαθμίδες, εξαρτώμενα μέλη) μπορεί να είναι πιο περιορισμένες
- Ρωτήστε αν και με ποιον τρόπο το ιστορικό αποζημιώσεων λαμβάνεται υπόψη στην ανανέωση
Από πού ξεκινά μια ρεαλιστική λύση για ΜΜΕ
Σε μικρές ομάδες συνήθως λειτουργεί καλύτερα ένας σαφής πυρήνας κάλυψης παρά ένα σύνθετο πρόγραμμα με πολλές ενότητες.
- Επιλογή βασικού πυρήνα: νοσοκομειακή κάλυψη ή συνδυασμός ζωής και ατυχήματος
- Ρύθμιση απαλλαγής ώστε το ασφάλιστρο να είναι διαχειρίσιμο
- Προαιρετική κάλυψη εξαρτωμένων με συμμετοχή του εργαζομένου
- Σταδιακή προσθήκη ενοτήτων σε επόμενες ανανεώσεις
Πρακτικά βήματα
Η διαδικασία είναι σύντομη όταν τα στοιχεία της ομάδας είναι έτοιμα από την αρχή.
- Καταγραφή αριθμού εργαζομένων και ηλικιακής κατανομής σε εύρη
- Καθορισμός τι θέλετε να καλύψετε κατά προτεραιότητα
- Ορισμός ενδεικτικού προϋπολογισμού ανά εργαζόμενο, αν υπάρχει
- Άντληση προτάσεων με κοινές προδιαγραφές και συγκριτική αξιολόγηση
- Ενημέρωση της ομάδας πριν την έναρξη ισχύος
Θέλετε να προχωρήσετε σε προσφορά ή market check;
Στείλτε συγκεντρωτικά στοιχεία της ομάδας για νέο πρόγραμμα, ανανέωση ή σύγκριση αγοράς. Μπορείτε επίσης να οργανώσετε πρώτα το brief σας με το δωρεάν RFP εργαλείο.
Συχνές ερωτήσεις
Έχω 5 εργαζομένους. Μπορώ να κάνω ομαδικό;
Πιθανότατα υπάρχουν διαθέσιμες επιλογές, αλλά εξαρτάται από τα κριτήρια της κάθε εταιρείας και του κάθε προϊόντος. Με τα στοιχεία σας ελέγχουμε ποια προγράμματα δέχονται το μέγεθος της ομάδας σας.
Είναι πιο ακριβό ανά άτομο σε μικρή επιχείρηση;
Δεν ισχύει αυτόματα. Το κόστος εξαρτάται κυρίως από τις καλύψεις, τα όρια, την απαλλαγή και τη σύνθεση της ομάδας, όχι μόνο από το μέγεθος.
Μπορώ να ξεκινήσω με βασικό πρόγραμμα και να το επεκτείνω;
Ναι, είναι συνηθισμένη προσέγγιση: ξεκινάτε με έναν σαφή πυρήνα και προσθέτετε ενότητες σε επόμενες ανανεώσεις, ανάλογα με τον προϋπολογισμό.
Καλύπτεται και ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης;
Εξαρτάται από τη σχέση του με την επιχείρηση και τα κριτήρια ένταξης του κάθε προγράμματος. Δηλώστε το εξαρχής ώστε να αποτυπωθεί στις προτάσεις.
Πηγές
Τελευταίος έλεγχος πηγών:
- Τράπεζα της Ελλάδος — Διανομή ασφαλιστικών προϊόντων — Ρόλοι διαμεσολαβητών και τρόπος ελέγχου εγγραφής στο μητρώο.
Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί νομική, ιατρική ή εξατομικευμένη ασφαλιστική συμβουλή ούτε δεσμευτική ασφαλιστική προσφορά. Τα παραδείγματα, όπου υπάρχουν, είναι υποθετικά. Ισχύουν πάντα το εφαρμοστέο πλαίσιο και οι όροι του εκάστοτε ασφαλιστηρίου.