Business interruption για επιχειρήσεις εστίασης
Σύντομη απάντηση
Η κάλυψη διακοπής εργασιών αντιμετωπίζει την οικονομική απώλεια όταν μια επιχείρηση εστίασης σταματά ή λειτουργεί περιορισμένα μετά από καλυπτόμενη υλική ζημιά. Ασφαλίζεται συνήθως το μικτό κέρδος ή τα σταθερά έξοδα μαζί με το κέρδος, όχι ο τζίρος, για συμφωνημένη περίοδο αποζημίωσης. Η ενεργοποίηση προϋποθέτει ζημιά που καλύπτεται από το συμβόλαιο.
Τι ασφαλίζεται στην πραγματικότητα
Δεν ασφαλίζεται ο τζίρος. Ασφαλίζεται το μέγεθος που χάνεται όταν σταματούν οι πωλήσεις αλλά συνεχίζουν τα σταθερά έξοδα: ενοίκιο, μισθοδοσία πυρήνα, πάγια.
Ο σωστός υπολογισμός ξεκινά από τα λογιστικά στοιχεία των προηγούμενων χρήσεων και όχι από πρόχειρη εκτίμηση.
Η περίοδος αποζημίωσης
Είναι το πιο παρεξηγημένο σημείο. Δεν αρκεί ο χρόνος των εργασιών: χρειάζεται και ο χρόνος παραγγελίας εξοπλισμού κουζίνας, αδειοδοτικές εκκρεμότητες και η επιστροφή της πελατείας.
Σε πολλές περιπτώσεις οι δώδεκα μήνες αποδεικνύονται πιο ρεαλιστικοί από τους έξι, ιδίως όταν ο εξοπλισμός είναι εισαγόμενος.
Εποχικότητα: πότε συμβαίνει η ζημιά
Σε μια εποχική επιχείρηση, μια ζημιά στην αρχή της σεζόν μπορεί να εξαφανίσει το μεγαλύτερο μέρος του ετήσιου αποτελέσματος.
Γι' αυτό η περίοδος αποζημίωσης πρέπει να καλύπτει ολόκληρη την επόμενη αιχμή, όχι απλώς τους μήνες της αποκατάστασης.
- Κατανομή τζίρου ανά μήνα
- Χρόνος προμήθειας κρίσιμου εξοπλισμού
- Χρόνος επιστροφής πελατείας
- Εναλλακτική λύση προσωρινής λειτουργίας
Τι δεν ενεργοποιεί την κάλυψη
Χωρίς καλυπτόμενη υλική ζημιά δεν υπάρχει βάση. Πτώση τζίρου από γενικότερους λόγους, απώλεια πελατείας ή εμπορικές δυσκολίες δεν αποτελούν ασφαλιστικό κίνδυνο σε ένα κλασικό πρόγραμμα.
Τεκμηρίωση
Χρειάζονται οικονομικές καταστάσεις, στοιχεία τζίρου ανά περίοδο, ανάλυση σταθερών εξόδων και τεκμηρίωση του χρόνου αποκατάστασης με παραστατικά.
Χρειάζεστε προσωπική καθοδήγηση;
Συγκρίνουμε προγράμματα από την αγορά και σας βοηθάμε να αξιολογήσετε ποια λύση ταιριάζει στην περίπτωσή σας.
Συχνές ερωτήσεις
Καλύπτεται η μισθοδοσία;
Το κομμάτι που αντιμετωπίζεται ως σταθερό έξοδο μπορεί να περιληφθεί, ανάλογα με τη διατύπωση και τον τρόπο υπολογισμού του ασφαλιζόμενου μεγέθους.
Τι περίοδο να επιλέξω;
Με βάση τον ρεαλιστικό χρόνο αποκατάστασης και την εποχικότητα. Για εξοπλισμό με μεγάλο χρόνο παράδοσης, μεγαλύτερη περίοδος είναι ασφαλέστερη.
Καλύπτεται μερική λειτουργία;
Πολλά προγράμματα προβλέπουν αναλογική αντιμετώπιση όταν η επιχείρηση λειτουργεί περιορισμένα. Εξαρτάται από τους όρους.
Καλύπτεται διακοπή από βλάβη προμηθευτή;
Εξετάζεται ως ξεχωριστή επέκταση, όπου προσφέρεται, και δεν περιλαμβάνεται αυτόματα.
Τι γίνεται αν μεταφερθώ προσωρινά αλλού;
Ορισμένα προγράμματα αναγνωρίζουν έξοδα περιορισμού απώλειας. Συζητείται εκ των προτέρων και τεκμηριώνεται.
Γλωσσάρι
- Σταθερά έξοδα
- Δαπάνες που συνεχίζονται ακόμη κι όταν η επιχείρηση δεν λειτουργεί.
- Περίοδος αποζημίωσης
- Το μέγιστο διάστημα για το οποίο αποζημιώνεται η απώλεια.