Ασφάλιση Επιχείρησης με Πολλά Καταστήματα: Checklist Πριν την Προσφορά

1. Γιατί το δεύτερο κατάστημα αλλάζει την ασφαλιστική εικόνα

Δύο καταστήματα με το ίδιο ΑΦΜ μπορεί να έχουν διαφορετική χρήση, επιφάνεια, εγκαταστάσεις και έκθεση σε κινδύνους. Μια αποθήκη με πολλά εμπορεύματα δεν χρειάζεται την ίδια αποτύπωση με ένα γραφείο εξυπηρέτησης πελατών. Η κοινή επωνυμία δεν καταργεί την ανάγκη να δηλωθεί ξεχωριστά κάθε θέση κινδύνου.

Πριν ζητήσετε προσφορά, κοιτάξτε το υφιστάμενο ασφαλιστήριο: ποιες ακριβώς διευθύνσεις και δραστηριότητες αναφέρονται; Υπάρχουν παραρτήματα ή αποθηκευτικοί χώροι που δεν περιγράφονται; Το αν καλύπτονται κρίνεται από τους γραπτούς όρους, όχι από το ότι ανήκουν στην ίδια εταιρεία.

2. Φτιάξτε έναν πίνακα εγκαταστάσεων πριν στείλετε στοιχεία

Η πιο χρήσιμη πρώτη ενέργεια είναι ένας απλός πίνακας ανά τοποθεσία. Δεν χρειάζεται να γνωρίζετε ασφαλιστική ορολογία. Περιγράψτε με ακρίβεια τι βρίσκεται σε κάθε χώρο και ποιος τον χρησιμοποιεί.

Αν οι χώροι επικοινωνούν ή τα αποθέματα μεταφέρονται συνεχώς από αποθήκη σε κατάστημα, σημειώστε το. Έτσι ο ασφαλιστής μπορεί να ελέγξει εάν απαιτούνται ειδικές δηλώσεις ή καλύψεις μεταφοράς.

3. Διαχωρίστε τι ανήκει σε ιδιοκτήτη, μισθωτή και τρίτους

Σε μισθωμένο κατάστημα, το κτίριο μπορεί να ανήκει στον ιδιοκτήτη ενώ ο εξοπλισμός, τα εμπορεύματα και οι δαπάνες διαμόρφωσης ανήκουν ή επιβαρύνουν τον μισθωτή. Τα συμβατικά καθήκοντα του μισθωτή χρειάζονται έλεγχο, επειδή δεν ταυτίζονται πάντα με το τι καλύπτει ένα συμβόλαιο περιουσίας.

Για κάθε τοποθεσία σημειώστε αν υπάρχουν εμπορεύματα πελατών, εξοπλισμός τρίτων ή χώροι υπεκμίσθωσης. Μην θεωρείτε δεδομένο ότι καλύπτονται από μια γενική αναφορά σε «περιεχόμενο».

4. Καλύψεις πέρα από φωτιά, κλοπή και φυσικά φαινόμενα

Μια ολοκληρωμένη διερεύνηση δεν περιορίζεται στην αξία του κτιρίου και των εμπορευμάτων. Εξετάστε την αστική ευθύνη προς πελάτες και επισκέπτες, την ενδεχόμενη διακοπή εργασιών ύστερα από καλυπτόμενη υλική ζημιά και την εξάρτηση ενός καταστήματος από την κεντρική αποθήκη.

Η απώλεια κερδών δεν ενεργοποιείται απλώς επειδή μια επιχείρηση έχει χαμηλό τζίρο ή κλείνει προσωρινά. Η ενεργοποίηση, οι καλυπτόμενες αιτίες, η περίοδος αποζημίωσης και τυχόν επεκτάσεις πρέπει να αποτυπώνονται στο ασφαλιστήριο.

• Αστική ευθύνη ανά εγκατάσταση και δηλωμένη δραστηριότητα.
• Περιουσία: κτίριο, εξοπλισμός, αποθέματα και καλυπτόμενοι κίνδυνοι.
• Διακοπή εργασιών: προϋποθέσεις ενεργοποίησης και χρονικά όρια.
• Μεταφορές αποθεμάτων μεταξύ τοποθεσιών, εφόσον είναι σχετικές.
• Ειδικά συστήματα ή ψυκτικός εξοπλισμός, όπου υπάρχουν.

5. Πέντε ερωτήσεις πριν εγκρίνετε την προσφορά

Ζητήστε γραπτές απαντήσεις. Αυτές οι ερωτήσεις βοηθούν να διαπιστώσετε αν η πρόταση αφορά το πλήρες δίκτυο καταστημάτων ή μόνο μία τοποθεσία.

• Αναφέρονται όλες οι διευθύνσεις και οι σωστές χρήσεις;
• Έχουν δηλωθεί με σαφήνεια όλα τα κεφάλαια ανά χώρο;
• Τι ισχύει για αποθέματα που αλλάζουν έντονα μέσα στη χρονιά;
• Πώς αντιμετωπίζονται ζημιές από έναν χώρο που επηρεάζουν άλλη εγκατάσταση;
• Ποια αλλαγή στην επιχείρηση απαιτεί προηγούμενη ενημέρωση και έγκριση;

6. Από το checklist σε online αίτημα ασφαλιστικής μελέτης

Αφού ετοιμάσετε τον πίνακα εγκαταστάσεων, μεταβείτε στην ενότητα Ασφάλιση Μικρής Επιχείρησης της Novus για να υποβάλετε ηλεκτρονικά το αρχικό αίτημα. Μπορείτε να αναφέρετε τις βασικές τοποθεσίες και τη δραστηριότητα χωρίς αρχικά να αποστείλετε ευαίσθητα εταιρικά έγγραφα.

Το checklist δεν αντικαθιστά την αξιολόγηση κινδύνου της ασφαλιστικής. Η τελική τιμολόγηση, οι εξαιρέσεις και ο τρόπος ασφάλισης πολλών εγκαταστάσεων προκύπτουν μόνο από επιβεβαιωμένους όρους και στοιχεία.